今年4月，中國大陸河南省爆發多家村鎮銀行弊案疑雲，近40萬名儲戶無法提款，涉及金額約新台幣1781億元。企圖討款的人甚至遭到官方以防疫工具「健康碼」限制出入、激化民怨。三個月來，問題未見緩和，7月10日3000多名受害者上街抗議，與警方爆發流血衝突，引起國際關注。到底河南村鎮銀行弊案事件始末為何？一起來了解。

河南「村鎮銀行」發生什麼事？

4月18日，中國河南省禹州新民生、上蔡惠民、柘城黃淮及開封新東方等數家村鎮銀行，相繼出現無預警關閉網路提款、轉帳功能，使儲戶無法提款、陷入恐慌。事件涉及約41萬名儲戶，金額高達近人民幣400億元（約新台幣1781億元）。且除了河南之外，安徽村鎮銀行亦傳出類似狀況，讓外界疑慮大增。

中國村鎮銀行始於2006年，並不是中國正式的銀行體系，原是服務那些缺少大型商業銀行的農村與偏遠地區，藉以扶持當局的鄉村振興戰略，但因各種條件限制，村鎮銀行便以較高的存款利息，以及網路線上開戶的方式吸引儲戶，許多儲戶因此把積蓄用來購買這些高息存款產品。

創立一家鄉鎮級別的村鎮銀行，僅需100萬至300萬人民幣即可成立；而民營銀行通常需要至少10億元；加上高利息、線上開戶等誘因，使村鎮銀行無聲無息地從縣域走向全國，截至2021年底，中國有1651家村鎮銀行，占銀行業金融機構三分之一。數量龐大的村鎮銀行，在官方薄弱監管下，存在不少問題，據中國人民銀行統計，截至2021年第2季，有122家村鎮銀行被列為高風險機構，占整體名單29％。

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為何會發生這種事？罪魁禍首是誰？

今年4月爆發「取款難」事件後，當地警方隨即對村鎮銀行股東「河南新財富集團」立案偵查，結果發現，以嫌犯呂奕為首的犯罪集團，自2011年以來，繞過層層監管，透過「影子公司」的身分，以關聯持股、交叉持股、增資擴股等手段，入股許昌農商行──也是此次涉事四家村鎮銀行的發起行。

正常情況下，銀行內部有信貸科與風險科，負責監督和風險控制；但河南新財富集團透過安插自己人，擁有了對許昌農商行的實控權，進而控制旗下禹州新民生、柘城黃淮、上蔡惠民、固鎮新淮河等四家村鎮銀行。事件爆發後，也牽扯出許昌農商行高管腐敗與內外勾結的內幕。

他們利用第三方金融平台、該犯罪集團自行開發的一款自營平台及一批資金掮客，進行攬儲及推銷金融商品，以虛構貸款等方式非法轉移資金，並刪改數據、屏蔽瞞報，上述行為涉嫌多種嚴重犯罪。

目前，警方已將涉案嫌犯逮捕，並依法查封、扣押、凍結涉案資金。前述四家銀行均稱，近日將召開股東大會、董事會、監事會，選出新高層。

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